毎年送られてくる、ねんきん定期便。
今回はこんなパンフレットが入っていました。
大切なお知らせ
「受給開始を繰り下げると、年金は増額できます」
私の場合、現時点では年金は65歳からの受給がデフォルトです。
この受給開始時期を、例えば70歳まで遅らせた場合、もらえる年金額が42％UPするそうです。
「そんなに増えるなら、5年、繰り下げるか」
そう思う方も多いかもしれません。
ちょっと計算してみる
年金の受給額がどうやって計算されているか、私は詳しくありません。
ただ、年金のおおよその仕組みは理解しているつもりです。
この拙い知識で、計算してみます。
（違っていましたら、どなたか教えてください m(_ _)m
年金は、60歳から亡くなるまでの期間、受給できる制度として設計されたものです。
ですので、受給者に支給する金額の基礎額は、60歳の時点で決まっていると思います。
このパンフレットによれば、65歳の男性の平均余命は19.83歳。
つまり、84.83歳が平均寿命だよ、というわけです。
計算を簡単にするために、85歳とします。
ということは、60歳から85歳までの25年間、もらえると考えていいのではないでしょうか。
仮に年金を年間100万円もらえるとします。
そうすると、 100万円 ✕ 25年 ＝ 2,500万円。
これが基準額と言えそうです。
現在のデフォルトは、65歳から。
なので、65歳からもらうと、2,500万円 ÷ 20年 = 125万円。
年金の年額は、125万円となります。
70歳からもらうとすると、2,500万円 ÷ 15年 = 166万円。
年金の年額は、166万円となります。
もちろん、こんな簡単な計算ではありません。
金利や物価スライドも考えていませんし、遅らせた期間に働いていて、年金掛け金を払ったら、また金額は変わるでしょう。
でも、単純に原資である2,500万円を、何年でもらうかの話で、2,500万円が増えているわけではないと思います。
だって5年で42％も増える一般的な金融商品、ちょっと考えにくいですし。
ウソとは言えないにしても・・
「受け取れる年金額は」どのくらい違うか、上記の金額をもとに計算してみます。
60歳：100万円（80％）
65歳：125万円（ー）
70歳：166万円（132.8％）
75歳：250万円（200％）
65歳を基準とした場合、早くもらうと20％減。
（この20％減っていうのも言いようで、65歳がデフォルトだから20％減ですが、60歳が受給を遅らせたら25％UPということでもありますよ）
70歳は32.8％増、75歳は100％増（つまり倍）となります。
＜パンフレットの数値との比較＞
60歳：−30％（−20％）
70歳：＋42％（＋32.8％）
75歳：＋84％（＋100％）
※（ ）内は谷口のざっくり計算
あまりに「ざっくり」な計算なので、専門家の方から怒られるかもしれません。
ただ、このパンフレットに出ていた数値と比較しても、そう変わらないようにも見えます。
つまり、「切り分けるケーキの1切れは大きくなったけど、ケーキ自体は大きくなってないよ」
のような気がするのは、私だけでしょうね。
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